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經(jīng)導(dǎo)調(diào)查 | 利率再下調(diào)、多以“3”開頭 ，山東多家銀行消費貸規(guī)模提升
來源：大眾報業(yè)·經(jīng)濟導(dǎo)報　　 加入時間：2023-2-24 16:48:46　　
　　經(jīng)濟導(dǎo)報記者  戴岳
　　“使用優(yōu)惠券降低利率后最低可以到3.6%，這個利率大概到2月底結(jié)束，線上可申請到的最高額度為20萬元�！闭猩蹄y行相關(guān)貸款經(jīng)理表示。
　　日前，經(jīng)濟導(dǎo)報記者在調(diào)研走訪濟南多家銀行網(wǎng)點時發(fā)現(xiàn)，多數(shù)銀行消費貸利率較年初有較大幅度下調(diào)，包括四大行在內(nèi)的多家商業(yè)銀行消費貸的最低年化利率均以“3”開頭。
　　不少業(yè)內(nèi)人士表示，盡管大部分銀行消費貸的最低年化利率很多以“3”開頭，但消費貸利率因人而異，想要拿到最低利率還是要看系統(tǒng)審批數(shù)據(jù)。
　　在擴內(nèi)需、穩(wěn)經(jīng)濟的政策指導(dǎo)下，不少銀行機構(gòu)提早布局，著重強化對新市民的金融服務(wù)，推動消費復(fù)蘇和消費升級。
　　申請較低利率有門檻
　　農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、郵儲銀行等多家銀行相關(guān)人士均表示，可申請到的消費貸最低利率為3.65%。
　　經(jīng)濟導(dǎo)報記者注意到，消費貸利率因人而異，不同銀行對于消費貸利率的審批標(biāo)準(zhǔn)也不盡相同。比如：農(nóng)業(yè)銀行消費貸利率可享受一年時間，一年后會重新審批確定利率。
　　招聯(lián)金融研究員董希淼表示，這種較低的消費貸利率，不是所有人都能申請到，它是有門檻、有條件的，比如說面向白領(lǐng)等有正規(guī)職業(yè)的，收入穩(wěn)定的相對優(yōu)質(zhì)客戶群體。
　　2月24日，山東一農(nóng)商行工作人員對經(jīng)濟導(dǎo)報記者表示，“消費貸種類很多，如果是白領(lǐng)、公務(wù)人員，產(chǎn)品利率更低一些。比如‘全民貸’線上白名單利率3.65%，截止到3月31日�！�
　　工商銀行相關(guān)工作人員也向經(jīng)濟導(dǎo)報記者表示：“個人信用消費貸款融e借需要先看您是不是目標(biāo)客戶，它是向目標(biāo)客戶發(fā)放的。至于具體的額度和利率是系統(tǒng)根據(jù)客戶情況自動審批的�！�
　　“朋友前段時間買車用工行的融e借，他的利率是3.7%。我今天看了一下我的利率是4.18%，借5萬元三年要還3287.4元�！痹趪蠊ぷ鞯膹堁妆硎�，“借的少可以直接線上申請到賬，如果要貸20萬元以上就需要在網(wǎng)點面簽�！�
　　經(jīng)濟導(dǎo)報記者注意到，青島銀行的“海融易貸”在申請時就需要填寫“個人征信信息查詢及采集授權(quán)書”，對本人及配偶的授信、貸款情況，以及已發(fā)放的個人信貸貸后情況做了解。“海融易貸”利率在4.68%-18.00%，授信通過綁定銀行卡，在借款頁面會顯示客戶相應(yīng)利率。
　　光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，“一方面，市場資金利率持續(xù)下行，帶動了消費貸利率回落；另一方面，此前由于多重因素，消費信貸增速明顯放緩，部分機構(gòu)積極推動業(yè)務(wù)恢復(fù)及應(yīng)對同業(yè)激烈競爭，調(diào)降消費貸利率。”
　　瞄準(zhǔn)“新市民”群體
　　事實上，自國常會釋放穩(wěn)經(jīng)濟積極信號后，“消費貸”一詞就被金融圈重點關(guān)注。不少銀行瞄準(zhǔn)“新市民”群體，并為其提供優(yōu)惠政策。
　　“齊魯銀行的市民貸最近很火，很多朋友給我推薦這個產(chǎn)品�！�23日，濟南市民劉巖對經(jīng)濟導(dǎo)報記者說，齊魯市民貸用來購買車、裝修、旅游等都可以，“可以借3年期的，還可以提前還款免違約金�！�
　　“提前還款免違約金挺好的，之前買車在國有行貸了消費貸，每個月還1666元。最近手頭寬裕了，想提前還都不行，只能按期每月還款�！�2年前曾使用過消費貸的鄭雪說，“感覺現(xiàn)在消費貸不僅利率低了，規(guī)定也越來越人性化了。”
　　經(jīng)濟導(dǎo)報記者了解到，2022年齊魯銀行先后兩次下調(diào)齊魯市民貸利率定價，平均每次下調(diào)60BP，每月開展線上消費貸款產(chǎn)品——無憂貸粉絲節(jié)活動，提供多樣化的優(yōu)惠權(quán)益。
　　中銀消費金融近期也在App中設(shè)置“新市民專屬貸”，為服務(wù)新市民提供優(yōu)惠政策，在原有授信額度基礎(chǔ)上提高一定的額度。據(jù)悉，中銀消費金融現(xiàn)有產(chǎn)品中累計發(fā)放服務(wù)新市民的貸款約70億元。
　　經(jīng)濟導(dǎo)報記者注意到，2022年4月份，齊魯銀行聯(lián)合濟南市公積金管理中心創(chuàng)新推出“新市民公積金租房貸”，為新市民客群提供便捷優(yōu)惠的信貸服務(wù)，填補了租房貸產(chǎn)品市場空白。
　　易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮表示，國常會開年的最新定調(diào)，既為市場注入了強心劑，也為消費金融公司、金融科技平臺釋放了積極信號，為消費金融市場的參與主體在新的一年發(fā)力擴消費、提振中小微企業(yè)起到了引領(lǐng)作用。
　　數(shù)據(jù)顯示，2022年齊魯銀行消費貸款整體規(guī)模較年初增長42.68%，投放額同比增長52.44%，資產(chǎn)質(zhì)量保持較高水平，實現(xiàn)了消費金融平穩(wěn)健康發(fā)展。
　　金融機構(gòu)發(fā)力消費貸
　　在擴內(nèi)需、穩(wěn)經(jīng)濟的政策指導(dǎo)下，金融管理部門正持續(xù)引導(dǎo)銀行業(yè)保險業(yè)把支持恢復(fù)和擴大消費擺在優(yōu)先位置。經(jīng)濟導(dǎo)報記者發(fā)現(xiàn)，近期有多家銀行公開表態(tài)，將在2023年重點發(fā)展消費信貸業(yè)務(wù)，提高消費信貸占比。
　　“2023年，齊魯銀行將堅守‘服務(wù)地方經(jīng)濟、服務(wù)小微企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民’的市場定位，繼續(xù)對消費信貸產(chǎn)品和服務(wù)進行優(yōu)化升級，進一步降低產(chǎn)品利率定價水平，豐富線上消費場景，用金融力量提振消費需求，通過切實的減費讓利和流程優(yōu)化，讓更多的市民可以更加容易地獲得更為優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。”齊魯銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人對經(jīng)濟導(dǎo)報記者表示。
　　去年12月，青島銀行在投資者關(guān)系活動記錄表中提到，2023年，青島銀行將繼續(xù)專注主業(yè)，進一步回歸存貸本源。在資金運用方面，該行將適度提高個人貸款尤其是消費貸、經(jīng)營貸的占比，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提升貸款生息水平。
　　經(jīng)濟導(dǎo)報記者注意到，青島銀行目前正在進行微貸金融中心社會招聘。招聘公告顯示，青島銀行微貸金融中心面向社會公開招聘崗位7個，共計劃招聘8人，主要從事互聯(lián)網(wǎng)貸款領(lǐng)域的工作。
　　華泰證券銀行業(yè)分析師沈娟表示，在2020年和2022年兩波疫情的擾動下，消費貸增長明顯承壓，預(yù)計隨著居民收入的提升和社會消費場景的恢復(fù)，居民消費貸款增速也有望快速回升。
編輯：史飛雪

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