國家金融監(jiān)督管理總局黨委書記、局長李云澤近日在接受新華社專訪時提到“兜底監(jiān)管”。李云澤表示，國家金融監(jiān)督管理總局將牽頭建立監(jiān)管責(zé)任歸屬認(rèn)領(lǐng)機(jī)制和兜底監(jiān)管機(jī)制，確保一切金融活動特別是非法金融活動有人看、有人管、有人擔(dān)責(zé)。
這是金融監(jiān)管部門首次提出“兜底監(jiān)管”，在當(dāng)前金融形勢下，明確兜底監(jiān)管機(jī)制有其必要性。上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛表示，我國實行“分業(yè)監(jiān)管”模式，而現(xiàn)實中，金融機(jī)構(gòu)的跨業(yè)經(jīng)營與創(chuàng)新，以及企業(yè)經(jīng)濟(jì)行為向金融活動演化，容易產(chǎn)生監(jiān)管空白和盲區(qū)。建立兜底監(jiān)管機(jī)制，對于確保金融監(jiān)管全覆蓋，消除監(jiān)管真空、防范監(jiān)管套利是很有必要的。
曾剛認(rèn)為，建立兜底監(jiān)管機(jī)制，從主體層面上，國家金融監(jiān)督管理總局將對所有應(yīng)當(dāng)被監(jiān)管的經(jīng)營主體進(jìn)行全覆蓋；從行為層面上，國家金融監(jiān)督管理總局要對沒有明確監(jiān)管主體的金融活動進(jìn)行全覆蓋。目前來看，除了證券行業(yè)相關(guān)監(jiān)管由中國證監(jiān)會負(fù)責(zé)，其他非證券業(yè)相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)或者金融行為，國家金融監(jiān)督管理總局都要負(fù)起兜底監(jiān)管責(zé)任。
兜底監(jiān)管機(jī)制建立后，所有金融活動都將面臨強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管。例如，一些不持有金融牌照的一般企業(yè)，其商事行為也會產(chǎn)生一些金融活動，都必須被納入監(jiān)管。即，金融監(jiān)管要管合法更要管非法，始終堅持金融特許經(jīng)營、持牌經(jīng)營原則；管行業(yè)也必須管風(fēng)險，嚴(yán)密防范一般商事行為異化為非法金融活動、衍生出金融風(fēng)險。
中央金融工作會議提出，要全面加強(qiáng)金融監(jiān)管，有效防范化解金融風(fēng)險。這需要構(gòu)建起全覆蓋的金融監(jiān)管體制機(jī)制。李云澤表示：中央金融管理部門對各自監(jiān)管領(lǐng)域分兵把守，既要管“有照違章”，更要管“無照駕駛”；行業(yè)主管部門在職責(zé)范圍內(nèi)防范和配合處置本行業(yè)本領(lǐng)域的非法金融活動；相關(guān)職能部門嚴(yán)把登記注冊、廣告營銷等關(guān)口，堅決防止亂辦金融。
在此基礎(chǔ)上，仍然有一些跨部門、跨地區(qū)或是新業(yè)態(tài)新產(chǎn)品等金融活動需要明確監(jiān)管責(zé)任歸屬，而確實難以明確責(zé)任的，須由國家金融監(jiān)督管理總局負(fù)責(zé)兜底。因此，兜底監(jiān)管機(jī)制是全覆蓋的金融監(jiān)管體制機(jī)制中不可或缺的一塊拼圖，既有助于消除金融監(jiān)管空白和盲區(qū)，確保監(jiān)管無死角、無盲區(qū)、無例外；也為實現(xiàn)金融監(jiān)管全覆蓋、防范化解金融風(fēng)險打好了制度基礎(chǔ)。
全覆蓋的金融監(jiān)管體制機(jī)制又將推動我國金融監(jiān)管模式變革。過去，在分業(yè)監(jiān)管模式下，金融監(jiān)管更關(guān)注“機(jī)構(gòu)監(jiān)管”。中央金融工作會議則提出，全面強(qiáng)化機(jī)構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管。
全覆蓋的金融監(jiān)管體制機(jī)制，有助于推動“五大監(jiān)管”持續(xù)強(qiáng)化，構(gòu)建起中國特色金融監(jiān)管體系，包括：對金融機(jī)構(gòu)抓準(zhǔn)入、抓法人、抓治理，進(jìn)一步強(qiáng)化機(jī)構(gòu)監(jiān)管；依法將各類金融活動全部納入監(jiān)管，強(qiáng)化金融行為監(jiān)管；對不同主體堅持“同一業(yè)務(wù)、同一標(biāo)準(zhǔn)”原則，強(qiáng)化功能監(jiān)管；堅持“實質(zhì)重于形式”原則，強(qiáng)化穿透式監(jiān)管；圍繞金融機(jī)構(gòu)全周期、金融風(fēng)險全過程、金融業(yè)務(wù)全鏈條強(qiáng)化持續(xù)監(jiān)管。（來源：上海證券報）
